二季度末銀行不良率稍升 資本充足率指標集體下滑

  銀行業資產質量仍有一定壓力，資本充足有待提升。最新監管指標數據顯示，今年二季度末，商業銀行不良貸款率略有上升，三項資本充足率指標則集體下滑。

  8月12日，銀保監會發布2019年二季度銀行業保險業主要監管指標數據。2019年二季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額35.63萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額10.7萬億元，同比增長26.6%。保障性安居工程貸款同比增長為16.9%，比各項貸款平均增速高出4.8個百分點。

  另外，上半年保險業原保險保費收入2.55萬億元，同比增長14.2%。賠款與給付支出6232億元，同比增長4.1%。新增保單件數186.8億件，同比增長39.4%。

  在信貸資產質量上，商業銀行基本保持平穩。數據顯示，2019年二季度末，商業銀行不良貸款余額2.24萬億元，較上季末增加781億元;不良貸款率1.81%，較上季末增加0.01個百分點(2018年四季度末、2019年一季度末曾連續兩個季度下行，分別降低0.04和0.03個百分點);正常貸款余額121.29萬億元，其中正常類貸款余額117.65萬億元，關注類貸款余額3.63萬億元。

  數據還顯示，銀行業資產增速繼續回升，保險業總資產平穩增長。今年二季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產281.58萬億元，同比增長8.2%。其中，大型商業銀行本外幣資產114.40萬億元，占比40.6%，資產總額同比增長8.3%;股份制商業銀行本外幣資產49.79萬億元，占比17.7%，資產總額同比增長8.4%。

  保險公司總資產19.5萬億元，較年初增加1.17萬億，增長6.4%。其中，產險公司總資產2.38萬億元，較年初增長1.5%;人身險公司總資產15.82萬億元，較年初增長8.3%;再保險公司總資產4090億元，較年初增長12.1%;保險資產管理公司總資產592億元，較年初增長6.2%。

  在凈利潤方面，商業銀行利潤增長基本穩定。2019年上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.13萬億元，同比增長6.5%;平均資產利潤率為1.00%，較上季末下降0.02個百分點;平均資本利潤率13.02%，較上季末下降0.22個百分點。

  銀保監會數據顯示，商業銀行風險抵補能力較為充足，今年二季度末，商業銀行貸款損失準備余額為4.26萬億元，較上季末增加1151億元;撥備覆蓋率為190.61%，較上季末下降1.56個百分點;貸款撥備率為3.45%，與上季末持平。商業銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.71%，較上季末下降0.23個百分點;一級資本充足率為11.40%，較上季末下降0.11個百分點;資本充足率為14.12%，較上季末下降0.06個百分點。

在流動性水平上，二季度末，商業銀行流動性比例為55.77%，較上季末下降1.04個百分點;人民幣超額備付金率2.33%，較上季末上升0.59個百分點;存貸款比例為72.85%，較上季末上升0.63個百分點。

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2021年銀行不良率

1、其次是民生銀行，不良率為79%，屬于“量大率高”。不良貸款率最低的是招商銀行，只有0.91%。12家股份制銀行中，只有招商銀行的不良貸款率低于1%，平安銀行和興業銀行的不良貸款率也相對較低，接近1%。

2、2021年，各大銀行普惠小微企業不良貸款率情況如下：中國工商銀行：2020年12月，普惠小微企業不良貸款率為0.9%，同比上升0.1個百分點。2、中國建設銀行：2020年12月，普惠小微企業不良貸款率為0.8%，同比上升0.1個百分點。3、中國銀行：2020年12月，普惠小微企業不良貸款率為0.7%，同比上升0。

3、16.梅州招商銀行。截至2021年末，招商銀行總資產248.68億元，同比增長7.73%；營業收入2.87億元，同比增長12.15%；凈利潤0.67億元，同比增長10.17%；不良率0.04%，主體信用等級AA；17.安徽新安銀行。截至2021年末，新安銀行總資產185.01億元，同比增長0.51%；營業收入8.72億元，同比增長24.62%；。

4、從2018年至2021年，集團不良貸款率分別為13%、0.9%、0.99%、0.95%，不良率保持在行業較低水平。從資本充足率上看，近三年資本充足率均遠高于監管指標。此外，集團近三年的撥備覆蓋率分別為342.28%、4331%、419.17%、442.5%，抵御風險能力進一步提升。近年來，新冠疫情給經濟社會帶來前所未。

5、通過查詢招商銀行官網顯示，2021年末招商銀行不良貸款率為0.91%。同時，該行當年末不良貸款生成率為0.95%，同比下降0.31個百分點。不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。

6、77%。根據銀監會2021年年報，福建省銀行業不良資產率截至2021年底，不良資產率是77%，銀行業金融機構不良貸款余額05萬億元。

7、山東省濱州市2021年區域不良貸款率，詳細如下 5.32 濱州轄區不良貸款連續20個月量率雙降，不良率從129%下降到2021年2月末的5.32%，部分重點縣區風險明顯下降，企業風險處置穩妥推進，部分高風險法人機構成功退出。真心希望可以幫到你

8、2021年中國銀行業50強榜單 中國工商銀行:核心一級資本凈額26530.資產規模333，450億.凈利潤3768億.成本收入為22.30%，不良貸款率為58%；2、中國建設銀行：核心一級資本凈額22,614.資產規模281，322.凈利潤2.7354億.成本收入為25.12%，不良貸款率為56%；3.中國農業銀行:核心一級資本凈額。

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